انعقاد مؤتمر القمة الاقليمي للحملة الخاصة بالقروض الصغيرة في الاردن رمز له دلالته. فقد اخذت صاحبات المشروعات الصغرى من النساء يظهرن كقوة مهمة في التنمية الاقتصادية في القطر. وجاء دخول مؤسسات تمويل القروض الصغيرة الى هذا المجال الاقتصادي في اقليمي الشرق الادنى والشرق الاوسط وشمال افريقيا متأخرا عن مثيلاتها في اقاليم العالم الاخرى، غير انها استطاعت في فترة وجيزة، ان تقوم بدور بارز في الوصول الى فقراء الريف.
والواقع ان معظم الفقراء في العالم يفتقرون الى الخدمات المالية الاساسية التي يمكن ان تساعدهم في ادارة الاصول الانتاجية وتوليد الدخل. وينطبق ذلك على 900 مليون من البشر الذين يعانون من الفقر المدقع في مختلف المناطق الريفية في البلدان النامية. وفيما يتعلق بشمال افريقيا والشرق الادنى، فان حوالي 66 في المائة من الفقراء يعيشون في المناطق الريفية.
تشمل الخصائص الاساسية لمعظم الفقراء ليس فقط انخفاض مستوى الدخل وانما ايضا عدم انتظامه. ويمكن للخدمات المالية الاساسية ان تساعد في تحقيق الاستقرار للاوضاع المالية للفقراء، كما يمكن ان تسهم في مكافحة الفقر في المناطق الريفية. ومع ضآلة الدخل المؤكد وعدم توافر الضمانات التكميلية للحصول على القروض، فلن يتسنى للفقراء الحصول على الخدمات المالية من المصارف او من المؤسسات المالية الريفية الرسمية الاخرى. ويمكن لمؤسسات تمويل القروض الصغيرة، مثل الاتحادات الائتمانية والمنظمات المالية غير الحكومية، بل والمصارف التجارية، ان تتيح للفقراء امكانية الحصول على القروض الصغيرة وتسلم الاموال المرسلة اليهم من اقاربهم العاملين في الخارج وتأمين مدخراتهم.
وتشير الدراسة الواردة في تقرير التنمية في العالم لعام 2000 الى ان مؤسسات تمويل القروض الصغيرة تساعد عملاءها على حماية انفسهم من المخاطر وليس فقط الحصول على الائتمانات. فالادخار اداة مهمة يستعين بها الفقراء في حماية انفسهم من تقلبات الدخل وعدم انتظامه ومواجهة ما يتعرضون له من مخاطر. كما ان توفير مكان آمن لايداع المدخرات يسمح للاسر الفقيرة بأن تحول المبالغ الصغيرة الى مبالغ متراكمة كبيرة تخفف كثيرا من هشاشة اوضاعهم. كذلك فان عدم انتظام الدخل يثبط همة من يعانون من الفقر الشديد ويجعلهم يعزفون عن الحصول على القروض التي ترتبط بمواعيد سداد محددة.
ان تقديم خدمات الادخار والائتمان وتحويل الاموال والتأمينات وغير ذلك من الخدمات المالية الاساسية الى الفقراء يحقق العديد من المزايا. ذلك ان حصول الفقراء على الخدمات المالية يجعل احوالهم العامة، كأفراد او كأسر، افضل من احوال من لا يحصلون عليها. كما ان توفير هذه الخدمات يتيح فرصا اكبر لالحاق الاطفال بالمدارس ويمكن الاسر من الحصول على مزايا التأمين الصحي واتاحة الفرص امام الفقراء لاختيار افضل ما يلبي احتياجاتهم.
ان توفير الخدمات المالية للنساء الفقيرات في العالم يتيح لهن خيارات اقتصادية جديدة ويغرس الاحساس بالثقة والقدرة في نفوسهن. وساعد تقديم القروض الصغيرة العديد من النساء في ممارسة الانشطة التجارية الاقتصادية لأول مرة، ومكنهن من اغتنام الفرص الناشئة والقيام بأدوار جديدة في مجال كسب الدخل النقدي وممارسة النفوذ الاقتصادي في اطار مجتمعاتهن. كما انهن استطعن زيادة دخلهن وانتاجيتهن والمشاركة في اتخاذ القرارات، مما سمح لهن بالتالي بأن يقمن بدور فعال في احداث التغيير الاجتماعي.
ثمة حاجة ملحة لأن تعمل مؤسسات تمويل القروض الصغيرة على تحسين قدرتها على الوصول الى اشد الاسر فقرا وتلبية احتياجاتها المتنامية لطائفة واسعة من الخدمات المالية التي تشمل خدمات تحويل اموال العاملين في الخارج التي تكتسب اهمية متزايدة في مجال تمويل القروض الصغيرة بسبب هجرة اليد العاملة بأعداد غفيرة، لا سيما عبر الحدود الوطنية.
ومع تزايد عدد العاملين المهاجرين ازدادت الحاجة الى الخدمات المالية التي تسمح لهم بارسال الاموال لذويهم من اعضاء الاسرة في الداخل او تسلمها لدى عودتهم الى بلادهم. ويمكن للمنافسة بين المصارف ووكالات تحويل الاموال ان تخفض تكاليف تحويل الاموال ومن ثم توفير المزيد من رأس المال العامل لفقراء الريف. وفي بلدان مثل مصر والسودان، حيث يرتفع معدل الهجرة، تبرز اهمية توفير خدمات تحويل الاموال في ضوء ضخامة المبالغ التي يتم تحويلها عبر قنوات غير رسمية محفوفة بالمخاطر، وتقدر هذه التحويلات التي تتم يدا بيد بنحو ضعف او ثلاثة اضعاف المبالغ المحولة من خلال المصارفق او المؤسسات المالية الرسمية.
ورغم ان المبالغ الفردية قد تكون صغيرة، فان القروض والمدخرات وتحويل الاموال وغير ذلك من الخيارات التي يتيحها تمويل القروض الصغيرة، تتيح لملايين من رجال الريف ونسائه الفرصة لحل مشاكلهم بأنفسهم. واذا اقترنت القروض الصغيرة بالبرامج الانمائية الاخرى فانها ستخلق المزيد من الفرص امام الفقراء للتخلص من الفقر والسباحة بأمان في التيار الاقتصادي العام.
* رئيس الصندوق الدولي للتنمية الزراعية
